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个人理财成功案例_理财案例分析_个人理财规划

个人理财成功案例_理财案例分析_个人理财规划

个人理财成功案例

个人理财成功案例有哪些?团贷网理财百科为大家整理了一个成功的个人理财案例,方便大家通过个人理财成功案例分析了解到如何去做个人理财规划、如何成功理财,提高个人财富积累。

【个人理财成功案例】

网友郝先生,今年30岁,目前在苏州工作,是一名技术人员,每月薪资8000元,有五险一金。妻子每月5000元,也有五险一金。夫妻俩育有小孩刚三岁,平时父母照顾着,一家人每月吃住开销4000元,下半年小孩需要上幼儿园,预计一个月要新增开支1000元。现有12万元的存款,没房产,没有其他的任何投资理财。

【理财目标】

1、想在两年内买80万左右的房子;

2、想给孩子和太太买保险;

为了能顺利买房,希望理财师给予专业的家庭理财建议。另外,银行中的11万元存款,今年即将到期了,想购买一些银行理财产品,买哪种好呢?

个人理财成功案例分析

  【个人理财成功案例分析】

从郝先生家的财务情况可以看出,夫妻俩月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活开支,每月还能结余9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款仅12万元,要想在两年内买80万左右的房子,可能会有些压力。为此,郝先生家前期需要多做一些准备,积极工作赚钱,合理消费,努力攒钱,再适当做一些投资理财,让闲置资金增值。其次,在买房时建议采取公积金+商业贷款的方式,要比纯商业贷款的方式,月供压力会小些。

个人理财建议

分析了郝先生家财务情况,并结余家庭的理财目标,给予他以下几点理财建议:

 1、现金规划

郝先生现有的资产配置,流动性资产有些偏低,应该至少保持3-6个月的家庭生活月开支,即2万元比较适宜,若以后孩子上学,家庭月开支再适当调整,增加一些。这部分资金可以选择存货币基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,资金也能随用随取。

2、保险规划

保险是家庭经济保障之一,郝先生和太太都有基础社保,而要想退休后保持现在的生活品质,嘉丰瑞德理财师建议要增配一些商业保险,比如夫妻俩各配置一份意外险和重大疾病险,提高整体保障。此外,孩子保险方面,考虑到孩子以后的教育金问题,可以考虑购买教育类的保险,一来帮助储备教育金,二来也起到一定的保障功能。但家庭保费一定不可超过年收入的10%为宜。

个人理财规划

  3、投资规划

对于像郝先生这样普通的工薪家庭,比较适合配置一些比较稳健的理财产品。比如年化收益率4%~6%左右的银行理财产品,投资门槛不高,5万左右,收益较稳定,以及一些固定收益类理财产品。而且,银行储蓄利息会因降息下调。所以,此时郝先生家在投资规划方面需作进一步调整,让资产投资收益最大化。

4、p2p理财规划

目前p2p理财是十分热门的理财方式之一,p2p理财门槛低、收益高,建议可以把部分资金投放到p2p理财平台。不过必须提醒投资者,谨慎选择理财平台才能降低投资风险。在可靠的p2p平台理财,能加大郝先生的财富收入。

 5、购房规划

郝先生计划在2年内买房,但是根据目前家庭的收支和资产情况,买房经济方面会有点压力。为了能缓解部分买房压力,建议在买房时采取个人公积金+商业贷款的方式,会比纯商业贷款的月供压力小一些。

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