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个人理财规划案例分析_理财规划_个人如何理财

个人理财规划案例分析_理财规划_个人如何理财

个人理财规划案例分析

个人如何理财?团贷网理财百科为大家整理了一个个人理财规划案例,方便大家通过个人理财规划案例分析和理财规划建议找到适合自己的理财方式,让大家能够成功理财。

  个人理财规划案例

  李小姐今年已28岁,毕业后从事广告设计工作,但2年后就辞掉了工作,加入了SOHO一族,在家接手各个设计方面的工作,目前每年有收入近15万元,再除去自己的日常的生活开支,大约每年会有10万元左右的结余,但没有任何保险。李小姐现在和父母们住在一起,感觉平时做事不自由,因此计划在3年内自己购买一套一室一厅的房子,既能满足居住,又能满足工作的需求。目前李小姐有活期存款5万元。定期存款30万元,无其他投资项目。为了能顺利实现自己的理财目标,该如何进行理财?

  个人理财规划案例分析

  李小姐目前单身,工作比较自由,虽说收入不错,但并不稳定。同时在个人保障方面也做的不足,以后需要为自己配置一些商业保险来提高个人保障。另外,在买房方面,建议先和父母商量一下,若无异议,可以开始积攒买房资金,除了多借点设计工作多赚钱外,最好还能通过适当的投资来让家庭闲置资金快速增值,积攒更多买房资金。

个人理财规划案例分析

  个人理财规划建议

  1、预备个人应急资金

  李小姐首先要为自己预留一部分应急资金,一般为3-6个月的月开支。李小姐的每月开支一般在4000元左右,建议准备3万元资金即可。这笔资金可以投入余额宝,能获得4%左右的收益,远比存活期利息高,同时资金也能随用随取,流动性强。

  2、为自己配置保险

  其次,李小姐需重点考虑自己的保障问题,辞职后再没有任何保险。嘉丰瑞德理财师认为SOHO族在个人保障往往都会不重视,一旦发生意外或重大疾病的风险,收入中断,自己的生活就将陷入困境。因此,建议李小姐趁年轻,要为自己配置一些保险,可以自行再购买社会养老保险,另外再附加一份重大疾病险和意外险,提高个人保障,解除后顾之忧。

  3、买房计划不可着急

  李小姐现今和父母住在一起,但感觉不够自由,想自己买套一室一厅的小户型给自己的住。不过,建议李小姐要跟父母商议一下,父母是否同意或支持你买房,不要因买房与父母之间产生矛盾。至于在买房方面,李小姐也需要考虑好,是购买商住两用房还是普通住宅房,后者成本低一些。

  4、适当投资理财

  现在市面上投资理财的途径多种多样,李小姐可以根据自己的情况进行适当投资。这里为李小姐推荐三种投资理财的选择:

  ①存银行:保守的理财。收益率=利率。安全等级:最安全,主要风险是银行倒闭,基本上不大可能发生。收益太低,急用钱时变现很不方便,因为没有人会把那么多钱全存活期,万一要钱急用,定期提前取出来,利息损失惨重。

  ②买国债、企业债:偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些,国债还免利息税。同时,可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

  ③投资P2P理财产品:p2p理财年化收益率普遍较高,业内较靠谱的收益率基本维持在10%左右,部分平台承诺100%本息保障,风险较低。

  靠谱的p2p平台推荐:团贷网

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