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基金定投有哪些注意事项?基金定投中途想退出怎么办

  基金定投有哪些注意事项?基金定投中途想退出怎么办?

基金定期定额投资业务日渐受到投资者青睐,这种方式不但能平均成本,分散风险,而且投资方式类似于“零存整取”的银行储蓄,只要签订一份协议,就可实现银行自动划款投资。不过,定投是一项新业务,很多人认识上存在诸多误区,我们应该注意以下事项。

1.不是任何情况都适合定期定额投资

定投虽能够平均成本,控制风险,但也不是对任何情况都适用。比如我们如果具备充分的闲置资金,就没有必要分阶段购入基金,尤其是在行情明朗的情况下,基金定投反而会错过最好的入市机会。

2.不要一味等到定投到期

很多投资者一定要等到定投期结束才停止投资,这是多数投资者容易进入的误区。虽然我们在购买基金的时候与公司签订了定投期限,但我们有权利在后市不看好的情况下提前结束定投并赎回基金。定投期限与保本型基金的封闭期限不同,提前结束定投约定不会因此付出额外的费用。

3.原确定的定投金额可以变更

由于我们可能因为自身的财务状况发生了变化,导致以往确定的定投金额不再适合,这时完全可以根据自己要求改变定投金额。按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如果想变更,只能到代理网点先办理“撤销定期定额申购”手续,再重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。

4.赎回基金后,定投协议并没有自动终止

有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以,我们要想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续。我们也可以连续3个月不向银行卡里充入满足扣款要求的资金额,以此来实现自动终止定投业务。  挖财范官网微信号:挖财范官网

基金定投中途想退出怎么办?

基金定投这种投资方式有很大的灵活性,我们有权利选择在中途退出定投。如果想在定期定额投资的期限内选择中途退出,一般可以通过以下两条途径实现。

1.主动退出

我们可以通过银行等销售网点,向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请,并经基金管理公司确认后,基金定投业务计划停止。具体相关业务程序,不同的基金公司也不一样,我们可以到基金销售网点进行具体咨询。

2.违约退出

基金定投定期从投资者银行账户中划走固定的金额,我们只要在办理了基金定投业务申请后,自己账户里的金额不足,导致了基金定投业务不能如期进行,系统将视为我们自动违约退出。若投资人本期内的资金账户余额不足,则本期扣款申购不成功,违约次数加一。在下一期次内,系统不仅要补扣上期申购款,还要扣取本期申购款,若补扣申购和本期扣款申购两者都成功,违约次数减一。在整个投资期限内,违约次数若超过该基金定投业务参数设置的最大违约次数,则停止该计划的执行。一次当月扣款失败是不违约的,只要我们在一定期限内将资金存满就可以继续参加定投。违约次数导致定投终止的规定各个银行有所不同,如工商银行定投系统设定为三次,交通银行则设定为两次。

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